Lorsqu’on souhaite acquérir un bien rapidement, et ce, avant d’avoir vendu son bien immobilier actuel, se présente la solution du crédit-relais. Le point sur le fonctionnement de ce mode de financement destiné aux secondo-accédants.

Pour qui ?

Pour ceux qui souhaitent acheter rapidement un nouveau bien immobilier : sans attendre d’avoir vendu leur propre bien, ils peuvent ainsi acquérir un bien qui  répond à un coup de cœur, par exemple.

Combien ?

La banque octroie une avance sur le bien qui n’est pas encore vendu : pour cela, elle prête une partie importante de la somme estimée issue de la vente, mais pas la totalité. En général,  entre 60 et 70% du prix de vente, auxquels il faudra déduire le montant du capital restant à rembourser si l’appartement à vendre fait déjà l’objet d’un emprunt immobilier. Néanmoins, l’acquéreur pourra obtenir 100% de la somme de son nouvel achat s’il parvient à obtenir la signature d’un compromis de vente ainsi que sa levée de condition suspensive de prêt.

Comment ?

La banque demandera à l’emprunteur de justifier de l’estimation de son bien via plusieurs expertises (notaires, agents immobiliers) ou via son propre expert. C’est l’estimation la plus pessimiste qui servira de base de calcul du montant du prêt-relais. L’emprunteur se voit alors proposer plusieurs possibilités de délais de remboursement, de 12 à 24 mois. Il aura donc, dans le meilleur des cas, deux ans pour vendre son bien.

Plus cher qu’un prêt classique ?

Pas forcément. Au contraire des idées reçues, dans une période durant laquelle les taux sont bas, un crédit-relais peut représenter le cout d’un crédit classique. A condition bien sûr d’un dossier sécurisé. Cependant, plus la vente tardera, plus le crédit-relais coûtera cher. Même si le risque d’une vente qui tarde à se faire est minime : avant d’accepter un crédit-relais, les banques se garantissent en effet de traiter des dossiers solides. En général, souscrire un crédit relais coutera moins cher que de louer un bien entre les deux transactions. Attention cependant à penser à négocier les frais de dossier qui sont doublés, puisque liés au crédit principal et au crédit relais.